Краудлендинг отзывы: Поток, Джетленд и другие платформы. Стоит ли инвестировать?

 Инвестиции в краудлендинг - это, говоря простым языком, инвестиции в займы малому и среднему бизнесу.

Данный вид инвестиций чем-то напоминает инвестиции на бирже в облигации.

При инвестировании в облигации вы также выдаете займ какой-то компании. Если речь, конечно, идет о корпоративных облигациях, а не о государственных.

Есть облигации с амортизацией - это когда погашение номинала облигации происходит не в конце срока обращения облигации, а постепенно.

То же самое происходит и в краудлендинге. Вы выдаете займ, должник раз в месяц платит вам проценты, в облигациях это называется купоном, а также возвращает часть от основой суммы долга.

Ничего сложного здесь нет. Основная проблема в краудлендинге - это риски.

Есть множество краудлендинговых платформ. Самая известная пожалуй это Джетленд.

Можно ли инвестировать на Джетленде успешно? Да, можно. Но риски дефолтов там высоки. Сейчас, в 2025 году они улучшили скоринг, риски снизились, но все же они остаются.

Я лично испробовал множество разных краудлендинговых платформ. И я могу среди них выбирать и оценивать риски.

На Джете у меня тоже есть счет (о чем я постоянно пишу в своих статьях), но он у меня небольшой и идет как высокорисковый.

Основную сумму, если говорить об инвестициях в краудлендинг, я держу на другой платформе.

Краудлендинг Поток

Именно на этой платформе я держу основную часть. Почему? Да все просто, тут минимальные риски. 

Почему риски на Потоке ниже чем в Джете или на любой другой известной мне платформе? 

Да все просто, в Потоке есть стратегия инвестирования "Без риска".

Как она работает?

Вы подключаете эту стратегию, и автоматически деньги инвестируются в разных заемщиков на платформе. И если происходит такое, что заемщик уходит в дефолт, ваши деньги не испаряются. Платформа Поток на 29-ый день просрочки платежа, выкупает у вас проблемный заем.

То есть, особо переживать не о чем. Ну кроме надёжности самой платформы. Но лицензия ЦБ у нее имеется.

Выбирать другую стратегию отличную от "Без риска", или же инвестировать в займы самостоятельно - это играть в рулетку и казино. Думаю мало у кого получится выбрать такие компании, которые выплатят вам все и не дефолтнутся раньше срока последней выплаты.

Есть на платформе и другие стратегии, где нет выкупа, но где более высокая доходность. Я же считаю, что другие стратегии лучше не использовать. С учетом дефолтов по итогу доходность выйдет ниже чем в стратегии "Без риска".

А дефолтов действительно много, вот статистика по моему счету:

Выкупленных 60 штук. Если бы была другая стратегия, то все эти выкупленные займы были бы в дефолте, и вся доходность свелась бы на нет. А то и в минус ушел бы.

Я как зашел в Поток, так сразу выбрал данную стратегию и не менял ее.

Вот какие стратегии есть на платформе:

"Без риска" предлагает самую низкую ставку. На данный момент это 24,3% годовых. Другие стратегии с более высокой доходностью, но гарантий, как я уже и писал выше, никаких.

Сейчас при снижении ключевой ставки, ставки в краудлендинге тоже начали снижаться. Еще недавно "Без риска" давала 25% годовых. Сейчас это 24,3%. Но на мой взгляд это вполне неплохо, особенно учитывая то, что банковские вклады опустились уже до 15%, а то и ниже.

Да, нужно еще понимать, что 24,3% это доходность грязная. За вычетом налогов она будет чуть ниже. Но с учетом постоянного реинвеста, в принципе чистая доходность выходит на уровне номинальной ставки, даже учитывая, что некоторые займы выкупаются и по ним не приходит процентная доходность за последний месяц с просрочкой.

Выкупается платформой только тело самого займа, а накопленные проценты нет.

Если посмотреть мой результат за все время, то он сейчас вот такой:

Инвестировать я начал в 2024 году, то есть чуть больше года назад. Заводил деньги не единовременно. Постепенно закидывал по мере того как они появлялись.

Когда начинал там инвестировать, безрисковая ставка была 20%.

То есть, 22% вполне неплохо, учитывая то, что ставки тогда были ниже.

Если посмотреть результат за последние 3 месяца, то он лучше:

Почти под 30%. Но здесь еще идут бонусы от самой платформы, плюс ставка последние месяцы была высокой. Сложный процент с учетом постоянного реинвеста, делает реальный процент доходности выше номинального.

Бонусная программа - это дополнительная доходность на определенный срок в зависимости от суммы пополнения счета. На сайте вся эта инфа с условиями есть.

22,04% доходности за все время - это без учета налогов. 

Чистую доходность можно посмотреть в приложении платформы (аналитика). На сайте она не показывается.

В общем, моя чистая доходность за все время 19,38%. За последние 3 месяца чистая доходность 26,21%.

Ежемесячный процентный доход (грязный) у меня сейчас примерно 9 000 рублей.

В таблице видно, что в ноябре процентный доход 7 901 рубль, но по факту будет больше, так как проценты и возврат основного долга за октябрь будет реинвестироваться. То же самое касается и последующих месяцев.

С каждым месяцем процентная доходность будет расти. Ну, конечно, если снизится ключевая ставка и снизится доходность на самой платформе, то процентный доход будет постепенно снижаться. Но все равно эта доходность будет оставаться выше ключа и доходности банковских вкладов.

Не инвестиционная рекомендация, но я считаю данную платформу хорошим инструментом для диверсификации.

Фондовый рынок непредсказуем, а здесь что-то более менее можно планировать. Я в этом году на ИИС новых денег вообще не заводил. Основную часть денег направлял как раз в краудлендинг.

Кстати, есть у них на сайте график со статистикой доходности с апреля 2020 года. Этот график сравнивает доходность на платформе Поток и доходности индекса Мосбиржи. Вот он:

Индекс Мосбиржи тут приводится ценовой, без учета дивидендов. Но тем не менее, наглядно видно, что за данный промежуток времени (более 5 лет последних) Поток принес более высокую доходность. 180% против 1%.

Неизвестно, может быть в следующие пять лет фондовый рынок рванет вверх и индекс Мосбиржи обгонит Поток по доходности. Но на данный момент картина такая.

В любом случае, если рассматриваете краудлендинговые платформы для диверсификации своих инвестиций, то не игнорируйте платформу Поток.