Чем отличается вклад от накопительного счёта?

 Знаете, хранить деньги дома под матрасом — это уже, простите, каменный век. Все понимают: они должны работать. Но вот куда их пристроить, чтобы и прибыль была, и доступ оставался? Два самых популярных варианта — это вклад и накопительный счет. С виду одно и то же, а на деле — большая разница. Давайте без заумных банковских терминов разберемся, что к чему.

Суть вопроса: главное отличие

Если коротко, всё упирается в свободу. Вклад — это договор со строгими правилами. Накопительный счет — это, скорее, финансовый конструктор, где вы главный.

Представьте себе консервную банку. Положили деньги — и вскрыть можно только в определенную дату, иначе проценты горят. Это — вклад. А теперь представьте кошелек, который сам потихоньку толстеет, пока вы им пользуетесь. Из него можно в любой момент взять нужную сумму без потерь. Это — накопительный счет.

Вклад: надежность и выгода, но по расписанию

Здесь вы играете по правилам банка. Открыли депозит на год под 8% — и ваша миссия на этот срок: не трогать деньги. В идеале — вообще забыть о них.

Что хорошего?

• Проценты повыше. За то, что вы обязуетесь не дергать свои средства, банк готов платить больше. Это справедливая цена за вашу дисциплину.

• Четкий план. Вы заранее знаете, сколько и когда получите. Никаких сюрпризов.

А в чем подвох?

• Жесткие рамки. Сняли деньги досрочно — и прощай, львиная доля процентов. Часто начислят по мизерной ставке «до востребования», что-то около 0,1%. Обидно? Еще бы!

• Нет гибкости. Нельзя чуть-чуть снять, а потом снова доложить. Как говорится, бабушка надвое сказала, будет ли такая опция. И даже если будет — проценты все равно могут сгореть.

Кому подойдет? Тем, у кого есть крупная сумма, которую не потребуется использовать в ближайшее время. Например, деньги на машину через полгода или на отпуск в следующем сезоне.

Накопительный счет: полная свобода с маленькой премией

А вот это — инструмент для жизни. Он похож на обычный расчетный счет, но с приятным бонусом в виде начисления процентов. Причем на остаток.

Что хорошего?

• Деньги под рукой. Захотел — снял все до копейки. Захотел — положил миллион. Никаких штрафов и потерь. Проценты начисляются на ту сумму, что лежит на счете сегодня.

• Полный контроль. Платишь им за ЖКУ? Пожалуйста. Получил зарплату и перевел часть на накопления? Легко. Он всегда в вашем распоряжении.

А в чем подвох?

• Ставки скромнее. За такую роскошь, как свобода, приходится платить. Процентные ставки по накопительным счетам обычно ниже, чем по вкладам. Банку невыгодно платить вам много за «нестабильные» деньги.

• Проценты могут меняться. Банк в одностороннем порядке может понизить ставку по вашему счету. С вкладом такое не пройдет — там все зафиксировано в договоре.

Кому подойдет? Всем, кто хочет копить на непредвиденные расходы, формировать финансовую подушку безопасности или просто получать небольшой доход с денег, которые должны быть всегда доступны.

Страховка: а что, если банк лопнет?

Тут паритет. И вклады, и накопительные счета застрахованы государством в системе АСВ. Возмещение — до 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Так что в плане надежности разницы нет абсолютно.

Итог: что же в сухом остатке?

Выбор, по сути, сводится к вашим целям и темпераменту.

• Вклад — это стратегия. Вы сажаете денежное дерево и ждете, пока оно даст плоды, не раскачивая его. Выгода здесь важнее гибкости.

• Накопительный счет — это тактика. Ваш финансовый резерв, который всегда прикрывает тылы. Он может и подрастить ваши сбережения, но его главная фишка — мгновенная доступность.

Ну что, проще стало? Теперь вы не просто знаете разницу, а чувствуете ее. Кстати, а что для вас важнее — свобода или максимальная прибыль? Подумайте. Это и будет правильным ответом.