Какой пассивный доход приносит портфель в 1,6 млн рублей?

 Вчера подсчитывал стоимость всех моих инвестиционных активов. Получилось 1,6 млн рублей. Ну там даже ближе к 1,7 млн. Но пока еще не дотянул, поэтому буду считать, что 1,6.

Так вот - сегодня в догоночку решил подсчитать сколько с этих денег приходит пассивного дохода в месяц.

Поехали.

Начнем с ИИС.

1) Длинные ОФЗ - 9 422 рубля в год или же 785 рублей в месяц (купон два раза в год).

2) Замещающие облигации - 267 рублей в месяц (в зависимости от курса доллара).

3) Фонд Ликвидность - около 6 000 рублей в месяц (через месяц будет видно более точно).

4) Фонд ДивАкции - примерно 20 000 рублей в год (выплаты раз в квартал) или 1 666 рублей в месяц.

5) Фонд облигаций - 2 300 рублей в месяц (размер выплаты плавает).

Есть еще на ИИСе немного в деньгах, для разных краткосрочных сделок. Это учитывать не буду.

Теперь переходим на внебиржу.

1) ПИФ в ПСБ - примерно 41 рубль в месяц (выплаты раз в квартал).

2) Фонд Ликвидности в ВТБ (да, биржевой) - примерно 225 рублей в месяц.

3) Джет (процентный доход) - 930 рублей за прошлый месяц.

4) Поток (процентный доход) - 8 486 рублей за прошлый месяц.

Внебиржевые акции пока ничего не приносят. Жду в этом году выплаты дивидендов. Посмотрим что будет.

Накопительные счета учитывать не буду. Там немного и доходность не очень заметная. В ПСБ счет дает 12% годовых, в Сбере - 9%. Это на ежедневный остаток.

Итого, в месяц - 20 700 рублей.

Доход этот практически чистый, уже за вычетом налогов. Единственное, фонд Ликвидность здесь учитывается грязными. Но он (основной) у меня на ИИСе, а там пока его не закроешь налоги платить не нужно. Платятся налоги только по доходу, который идет на банковский счет.

По сути, 6 000 рублей, которые идут с Ликвидности, можно мне не учитывать в пассивном доходе. Уже писал, что этот фонд будет у меня просто аккумулировать кэш для покупки активов.

Если убрать из этого дохода Ликвидность, то выходит 14 700 рублей в месяц. Это уже то, что капает на карту. Ну или, как в случае с краудом - то, что выводится одним нажатием с платформы на банковский счет.

Но даже так, не учитывая Ликвидность, уже выходит неплохой пассивный доход.

14 700. Е-мое... Я даже сам как-то не ожидал. Полезно иногда считать доходы)

Кстати, это между прочим вполне себе пенсия. У нас в селе не все такую пенсию даже имеют.

Небольшая поправочка. В Джете все-таки приходится инвестировать ручками. Автоинвестом я там не пользуюсь, о чем писал ранее. Поэтому как бы не прям полный пассив, но тем не менее.

Да и на биржевой рынок тоже иногда нужно заглядывать

Но, как говорится, - инвестировать это не мешки с солью с вагонов разгружать (а я так делал).

И еще один нюанс. 14 700 - это как бы да. Но ведь я хочу жить только на половину пассивного дохода, а другую половину реинвестировать. Если и к этому докопаться, то можно делить этот доход на два, и получится 7 350 рублей в месяц.

Это вот как бы то, что вполне можно безопасно и без проблем тратить, не боясь инфляции.

Хотя, я бы даже сказал, что моя придуманная система (Ликвидность генерирует кэш - кэш (половину) тратится на активы - активы приносят доход), уже в какой-то мере борется с инфляцией.

Можно реинвестировать половину дохода с крауда, а то что приходит на банковский счет с ИИСа не реинвестировать. В этом случае "тратительный" доход может быть даже выше 7 350 рублей.

В общем, как подходить в этому всему. 

Но если без всех этих заморочек, то вполне можно сказать, что мой портфель в 1,6 млн рублей приносит 20 700 рублей в месяц.

Как по мне, так вполне неплохо. Диверсификация вполне неплохая. Понятно, что все только в российском контуре. Но тут уж выбирать особо не приходится.

Нет, ну есть, конечно, вариант открыть счет у иностранного брокера, чтобы снизить инфраструктурные риски.. и многие россияне так делают - держат иностранные активы у иностранных брокеров... и там покупать активы, - но я пока не рискую.

Пока есть то, что есть. Может быть когда все уладится и риски разных блокировок снизятся, то можно понемногу для страновой диверсификации заходить в иностранные активы.

Хотя, если бы у меня капитал был бы хотя бы раза в два больше, чем сейчас, то я бы и прямо сейчас начал заходить в иностранные активы через иностранного брокера, несмотря на риски. Внутренние риски тоже никто не отменял.

Как там говорит Бабай - "держите яйца в разных штанинах"))

В общем, это все. И как обычно:

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!